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蚂蚁花呗最低还款利息高吗?和分期比哪个更划算?
发布时间:2018/7/11 22:46:28 作者:一起赚钱吧 浏览次数:1668

  现在在淘宝进行网购时的支付方式有很多种,比如支付宝安逸花、蚂蚁借呗等等,但是使用最多的无疑就是蚂蚁花呗付款了,现在购买、次月还款,与信用卡类似。但是如果我们使用花呗购物之后,在还款时无法按时还款怎么办?花呗有最低还款额度吗?蚂蚁花呗最低还款利息高吗?


  先说一下花呗最低还款利息算法:

  假设用招商银行的信用卡购物,然后分12期还,每期的分期费用是0.66%,那一年的"利率"是0.66%×12=7.92%,也不是很高。

  但事实真的是这样吗?小编先提醒大家:利率≠手续费,一年的手续费是7.92%,但利率可不止这些。

  假如我们消费了12000元,分12期偿还,手续费率为每期0.66%,那么每个月要还的手续费为12000×0.66%=79.2元,这样一年下来的手续费就是79.2*12=950.4元。

  可是实际上,我们每个月都要还1000元,所以借的本金其实一直都是在减少的。

  当我们偿还了第1个月之后,借的本金只剩下11000元,以此类推,每月的平均负债数应该是这样算的:(12000+11000+10000+9000+.....+2000+1000)/12个月=6500元。这样看,我们的月均负债约为6500元。

  前面的几个月负债高于6500元,后面的几个月负债低于6500元,所以前后平衡,粗略计算下12期分期付款的实际利率:950.4÷6500×100%= 14.62%。

  这个结果和上面的7.2%差的远了。

  但每次这样计算很麻烦,而且遇上大的借款额分期,可是要好好算一阵。

  敲黑板!重点看!小编给大家提供一种计算分期还款真实利率的精确方法。

  先进行准备工作,打开电脑和Excel表格。

  以小编最近一次的蚂蚁花呗分期经历为例子。

  我把6000块的花呗账单分12期来还,12期总的费率是8.8%。

  这样的话,我要交的分期费用应该是:6000×8.8%=528元。

  按照等额还款来算,我每期应该还:(6000+528)÷12=544元

  然后我们在Excel里列一个表格。

  为了美观,小编设置了格式和字体,大家平时计算不需要太关注这些。

  注意:6000元是借款的金额,-544代表的是每个月本金加利息要还的钱。


  接着在黄色区域部分,点击"公式",再点击"插入函数"。


  会出现下面所示的界面,选择"财务"里的"IRR"函数,点击"确定"。


  IRR,意思是内部收益率,表示资金流入总额与资金流出总额相等时的折现率,可以用来计算分期还款的真实利率。

  这个公式是Excel表格中自带的,不需要大家再添加,很方便。


  接下来是这样的界面,点击"Values",点击"确定"。


  选择"还款的总金额"一列中所有的数字部分,这样就可以得到真实的利率了。


  注意最后要把答案乘12,这样才是总的年利率。米米算出来的结果是15.864%,真是吓死人!

  无论金额怎么变,蚂蚁花呗12期的真实利率是15.86%, 请大家记住了!

  所有的工具都是现成的,输入数据,开始计算就可以了。

  以后想要分期,想要借钱时,不要只是简单的想想,还是要在Excel表里算算,真实的分期利率远远超过我们的想象。

  为了方便大家,小编认真总结了四款分期产品的真实利率,仅供参考查阅。

  综合算下来,蚂蚁花呗的最低还款额度可不低哦!相对来说,分期付款的性价比是要比最低还款高的,利息要低一点。当然我们也应该算上分期付款的时间,分期付款时间越长,要支付的利息越多。如果你需要长期的、慢慢的还款,还是建议使用最低还款额度还款。短期的话,建议使用分期付款。